Kredyt hipoteczny „Multiplan” przez lata był jednym z najczęściej wybieranych produktów waloryzowanych kursem franka szwajcarskiego. Popularność tej konstrukcji nie oznacza jednak, że była ona bezpieczna dla konsumentów. W wielu umowach pojawiły się zapisy naruszające prawa kredytobiorców, co dziś daje realne podstawy do podważania ich ważności. Doświadczenie, jakie posiada wyspecjalizowana kancelaria frankowa, pokazuje, że szanse na wygraną w sądzie są wysokie, co potwierdzają liczne orzeczenia zapadające na korzyść frankowiczów.
Brak rzetelnej informacji i nieuczciwe warunki umowy
W opisywanej sprawie klienci zdecydowali się na kredyt, aby sfinansować budowę domu. Bank przedstawił im ofertę, wskazując, że zdolność kredytowa liczona w CHF jest znacznie korzystniejsza niż w złotówkach. Jednocześnie zapewniano ich o stabilności franka szwajcarskiego, pomijając przy tym realne zagrożenia związane z kredytem walutowym. Kredytobiorcy nie otrzymali pełnej informacji o mechanizmach przeliczeniowych, spreadzie walutowym ani o sposobie ustalania kursów w bankowych tabelach. Nie wyjaśniono im również, jak zmiany kursu CHF mogą wpływać na wysokość zadłużenia oraz rat.
Umowa została przekazana klientom dopiero w dniu podpisania. Ograniczyło to możliwość dokładnego zapoznania się z jej treścią i wyeliminowało jakiekolwiek negocjacje. Pracownik banku wskazał jedynie miejsca wymagające podpisu i parafek, prosząc o sprawdzenie danych osobowych. W praktyce powodowie potraktowali dokument jak standardową umowę bankową, której warunki są z góry narzucone i niepodlegające dyskusji.
Mechanizm przeliczeń i decyzja o drodze sądowej
W treści kontraktu znalazł się zapis przewidujący spłatę rat kapitałowo-odsetkowych w złotych po wcześniejszym przeliczeniu według kursu sprzedaży CHF ustalanego w tabeli banku na konkretną godzinę dnia spłaty. Taki mechanizm dawał instytucji finansowej pełną swobodę w kształtowaniu wysokości zobowiązania klienta.
Po latach spłaty kredytu kredytobiorcy zdecydowali się na profesjonalną analizę dokumentów. Wsparcie, jakie oferuje kancelaria frankowa, pozwoliło ustalić, że istnieją poważne podstawy prawne do zakwestionowania umowy i skierowania sprawy do sądu.
Korzystny wyrok dla frankowiczów
Złożenie pozwu okazało się słuszną decyzją. Sąd Okręgowy w Warszawie, XXVIII Wydział Cywilny, po rozpoznaniu sprawy nie miał wątpliwości co do jej oceny. W orzeczeniu z 5 października 2023 roku sąd stwierdził nieważność umowy kredytu hipotecznego „Multiplan” indeksowanego do CHF zawartej z BRE Bankiem S.A., którego następcą prawnym jest obecnie mBank S.A. Jednocześnie zasądzono na rzecz powodów zwrot znacznej kwoty wraz z należnymi odsetkami oraz obciążono bank pełnymi kosztami procesu.
Abuzywność klauzul i naruszenie interesów konsumenta
W pisemnym uzasadnieniu sąd podkreślił, że sposób ustalania kursów waluty przez bank był niejasny, nieweryfikowalny i pozostawiał mu nadmierną swobodę decyzyjną. Taki mechanizm został uznany za sprzeczny z dobrymi obyczajami oraz rażąco naruszający interesy konsumenta. Zwrócono uwagę, że przerzucenie całego ryzyka kursowego na kredytobiorców bez rzetelnego poinformowania ich o możliwych skutkach finansowych jest niedopuszczalne.
Powodowie nie otrzymali symulacji pokazujących, jak wzrost kursu franka, nawet kilkukrotny, może wpłynąć na wysokość rat i całkowite saldo zadłużenia. Nie wskazano także przybliżonej kwoty, jaką mieliby spłacić w całym okresie kredytowania. W takiej sytuacji nie można mówić o równowadze stron umowy, skoro zobowiązanie konsumenta mogło rosnąć w sposób nieograniczony.
Sąd jednoznacznie ocenił, że skutkiem zastosowanych klauzul było nadmierne obciążenie ekonomiczne kredytobiorców, prowadzące do sytuacji, w której bank uzyskiwał świadczenie znacznie przekraczające kwotę kapitału, odsetek i prowizji przewidzianych prawem. Ponieważ zapisy dotyczące indeksacji wpływały na główne świadczenia stron, ich abuzywność skutkowała nieważnością całej umowy.
Takie rozstrzygnięcia pokazują, że pomoc, jaką oferuje doświadczona kancelaria frankowa, może być kluczowa w skutecznej walce o unieważnienie kredytu frankowego i ochronę praw konsumenta.
Masz kredyt frankowy i zastanawiasz się nad pozwem przeciwko bankowi?
Skontaktuj się z nami już dziś. Zadzwoń pod 666 343 558 lub prześlij umowę kredytową do bezpłatnej analizy na adres kontakt@kancelariagrabek.pl.
Sprawdź, jak kancelaria frankowa może pomóc również w Twojej sprawie.
