Wieloletnie doświadczenie w prowadzeniu spraw dotyczących kredytów frankowych pozwoliło nam wielokrotnie analizować umowy hipoteczne oferowane przez Santander Bank Polska oraz jego poprzedników prawnych. Tym razem reprezentowaliśmy Klientkę w postępowaniu dotyczącym ustalenia nieważności umowy kredytu mieszkaniowego EKSTRALOKUM. Sprawa zakończyła się korzystnym wyrokiem Sądu Okręgowego w Gliwicach, który w pełni podzielił argumentację przedstawioną przez naszą kancelarię. Poniżej przedstawiamy najważniejsze aspekty tego rozstrzygnięcia.
Błędy przy zawieraniu umowy a jej ważność prawna
Dnia 6 sierpnia 2007 roku powódka zawarła z Kredyt Bankiem Spółką Akcyjną w Warszawie, którego następcą prawnym jest obecnie Santander Bank Polska, umowę kredytu hipotecznego na cele mieszkaniowe EKSTRALOKUM.
Na podstawie umowy bank oddał do dyspozycji kredytobiorczyni kwotę 142 000 złotych. Kredyt miał charakter indeksowany do franka szwajcarskiego (CHF). Spłata zobowiązania obejmowała raty kapitałowo-odsetkowe, których wysokość była wyrażona w CHF, natomiast faktyczna spłata następowała w złotówkach po przeliczeniu według kursu sprzedaży CHF ustalanego w bankowej tabeli kursów w dniu płatności.
Przy zawieraniu umowy kredytobiorczyni złożyła oświadczenie, że została poinformowana o ryzyku kursowym oraz że rozumie konsekwencje wynikające ze zmienności waluty obcej. Jednocześnie zaakceptowała zasady funkcjonowania kredytu waloryzowanego. Z czasem jednak zaczęła powątpiewać w prawidłowość zapisów umownych i zwróciła się o pomoc do naszej kancelarii, która podjęła decyzję o skierowaniu sprawy na drogę postępowania sądowego.
Umowa EKSTRALOKUM uznana za nieważną przez sąd w Gliwicach
Po przeprowadzeniu postępowania dowodowego oraz analizie argumentów stron, w dniu 21 września 2023 roku zapadł wyrok w sprawie o sygnaturze I C 161/23, który zakończył spór.
Sąd Okręgowy w Gliwicach, I Wydział Cywilny, pod przewodnictwem Sędzi Katarzyny Banko, orzekł, że umowa kredytu mieszkaniowego EKSTRALOKUM zawarta 6 sierpnia 2007 roku pomiędzy powódką a Kredyt Bankiem S.A. jest nieważna w całości.
W konsekwencji sąd zasądził od Santander Bank Polska S.A. na rzecz powódki kwotę 142 931,87 złotych wraz z ustawowymi odsetkami za opóźnienie, a także 11 817 złotych tytułem zwrotu kosztów procesu.
Abuzywne klauzule przeliczeniowe w umowie frankowej
W pisemnym uzasadnieniu sąd wskazał, że roszczenia powódki zasługiwały na uwzględnienie z kilku istotnych względów. Przede wszystkim kredytobiorczyni zawierała umowę jako konsument, a warunki dotyczące sposobu spłaty kredytu nie były z nią indywidualnie negocjowane.
Sąd podkreślił, że samo wskazanie waluty indeksacji przez klienta nie oznacza akceptacji niejasnego mechanizmu przeliczania świadczeń, wynikającego z narzuconego wzorca umownego. Mechanizm ten nie został ani szczegółowo wyjaśniony, ani realnie uzgodniony z powódką.
Zwrócono również uwagę, że postanowienia określające główne świadczenia stron mogą zostać uznane za niedozwolone, jeżeli nie są sformułowane w sposób jednoznaczny i przejrzysty. W tej sprawie zapisy odwołujące się do kursów walut ustalanych jednostronnie przez bank, zarówno przy uruchomieniu kredytu, jak i przy spłacie rat, nie zawierały obiektywnego i weryfikowalnego kryterium przeliczeniowego.
Treść umowy oraz regulaminu nie precyzowała zasad ustalania kursów, które miały bezpośredni wpływ na wysokość rat oraz całkowite saldo zadłużenia. Nawet jeśli bank posługiwał się wewnętrznymi procedurami w tym zakresie, nie zostały one ujawnione kredytobiorczyni ani włączone do umowy, co oznacza, że nie mogły być uznane za uzgodnione.
Skutki abuzywności i nieważność umowy od początku
Sąd jednoznacznie stwierdził, że zakwestionowane klauzule mają charakter abuzywny, a więc nie wiążą konsumenta. Ich eliminacja z umowy prowadziła do zmiany jej istoty, co uniemożliwiało dalsze obowiązywanie kontraktu w zmienionej formie. Jednocześnie brak było podstaw do zastąpienia nieuczciwych zapisów innymi mechanizmami.
W rezultacie sąd uznał, że umowa kredytu frankowego EKSTRALOKUM jest nieważna od samego początku, co potwierdza skuteczność działań, jakie może podjąć doświadczona kancelaria frankowa w Gliwicach w obronie praw kredytobiorców.
Masz kredyt frankowy i zastanawiasz się nad pozwem przeciwko bankowi?
Skontaktuj się z nami już dziś. Zadzwoń pod 666 343 558 lub prześlij umowę kredytową do bezpłatnej analizy na adres kontakt@kancelariagrabek.pl.
Sprawdź, jak kancelaria frankowa może pomóc również w Twojej sprawie.
