Od lat skutecznie wspieramy kredytobiorców walutowych na terenie całej Polski. W jednej z ostatnich spraw Sąd Okręgowy w Nowym Sączu rozpatrywał pozew przeciwko PKO Bank Polski S.A. Postępowanie zakończyło się prawomocnym ustaleniem nieważności umowy kredytowej, co otworzyło naszym Klientom drogę do odzyskania znacznych kwot pobranych bez podstawy prawnej.
Kredyt denominowany w USD udzielony przez PKO BP
PKO Bank Polski S.A. w okresie największego zainteresowania kredytami walutowymi oferował finansowanie zarówno w złotówkach, jak i w walutach obcych, w tym w dolarach amerykańskich. W praktyce były to jednak wyłącznie kredyty denominowane do walut obcych, a więc takie, w których mechanizm przeliczeń opierał się na kursach ustalanych jednostronnie przez bank.
W 2008 roku nasi Klienci planowali zakup lokalu mieszkalnego w Kościelisku, przeznaczonego na cele rekreacyjne. Deweloper oferował lokale w powstającym obiekcie o charakterze mieszkalno-pensjonatowym. Dysponując wkładem własnym w wysokości 200 000 zł, powodowie musieli posiłkować się kredytem hipotecznym.
Okoliczności zawarcia umowy kredytowej
Wybór padł na PKO BP, jako największy bank w kraju, rekomendowany dodatkowo przez dewelopera. Oferta banku została przedstawiona jako szczególnie atrakcyjna. Pracownik banku zaproponował kredyt powiązany z kursem dolara amerykańskiego, wskazując, że przy kredytach denominowanych w USD obowiązuje niższa marża niż przy popularnych wówczas kredytach frankowych.
Zdolność kredytowa została oceniona pozytywnie, a Klientom przedstawiono gotowy wzorzec umowy, bez realnej możliwości negocjowania jej treści. Nie zaprezentowano im tabel kursowych ani nie wyjaśniono zasad ustalania kursu USD. Nie przekazano również informacji o możliwych wahaniach kursowych i ich wpływie na wysokość zobowiązania.
Brak rzetelnej informacji o ryzyku walutowym
Kredytobiorcy wcześniej nie korzystali z kredytów walutowych. Nie wyjaśniono im pojęcia spreadu walutowego ani mechanizmu ryzyka kursowego. Przedstawiciele banku nie informowali o negatywnych konsekwencjach umowy. Klienci mieli ogólną świadomość zmienności kursów walut, jednak – zgodnie z zapewnieniami banku – zakładali jedynie niewielkie wahania, które nie wpłyną znacząco na ich sytuację finansową.
W takich okolicznościach sprawa została skierowana na drogę postępowania sądowego, którego celem było unieważnienie kredytu w dolarach (USD).
Nasza wygrana
Po analizie pozwu oraz całokształtu okoliczności sprawy sąd wydał rozstrzygnięcie w pełni korzystne dla naszych Klientów. Sąd Okręgowy w Nowym Sączu, pod przewodnictwem SSO Zbigniewa Krupy, jednoznacznie stwierdził, że umowa kredytu mieszkaniowego „Własny Kąt hipoteczny” z dnia 8 września 2008 roku jest nieważna w całości.
W wyroku zasądzono na rzecz powodów kwoty 4 861,89 zł oraz 205 461,57 USD tytułem zwrotu nienależnie pobranych rat, a także solidarnie 1 000 zł kosztów procesu. Oznacza to realne i wymierne korzyści finansowe wynikające z unieważnienia kredytu walutowego.
Uzasadnienie wyroku zgodne z aktualnym orzecznictwem
W pisemnym uzasadnieniu sąd podzielił argumentację powodów, wskazując na sprzeczność klauzul waloryzacyjnych z naturą stosunku zobowiązaniowego oraz zasadami współżycia społecznego. W konsekwencji umowa została uznana za nieważną w całości.
Sąd zwrócił uwagę, że postanowienia umowne naruszały art. 353¹ kodeksu cywilnego, ponieważ bank przyznał sobie prawo do jednostronnego określania wysokości zobowiązania kredytobiorców poprzez stosowanie kursów z własnych tabel, których sposób ustalania nie był znany ani transparentny.
Jednocześnie całość ryzyka walutowego została przerzucona na konsumentów, podczas gdy ewentualny wzrost kursu USD nie wpływał na wysokość świadczenia należnego bankowi. Zdaniem sądu bank nie wypełnił również obowiązków informacyjnych na etapie przedkontraktowym, naruszając zasadę swobody umów i autonomii decyzji konsumenta.
Brak rzetelnej informacji o skali ryzyka oraz jego jednostronnym rozkładzie pozbawił kredytobiorców możliwości świadomego i racjonalnego podjęcia decyzji o zawarciu umowy, która miała wpływać na ich sytuację finansową przez kolejne dziesięciolecia. Wyrok ten potwierdza, że unieważnienie kredytu w USD jest realną i skuteczną drogą ochrony praw konsumentów.
Masz kredyt w obcej walucie i zastanawiasz się nad pozwem przeciwko bankowi?
Skontaktuj się z nami już dziś. Zadzwoń pod 666 343 558 lub prześlij umowę kredytową do bezpłatnej analizy na adres kontakt@kancelariagrabek.pl.
Sprawdź, jak kancelaria może pomóc również w Twojej sprawie.
