Regularnie publikujemy informacje o prowadzonych przez nas postępowaniach przeciwko Santander Bank Polska. W maju 2023 roku odnieśliśmy następną istotną wygraną. Sąd Okręgowy w Warszawie stwierdził nieważność umowy kredytu EKSTRALOKUM, a dodatkowo zasądził na rzecz kredytobiorców znaczący zwrot nienależnie pobranych środków. To kolejny dowód na skuteczność działań, jakie prowadzi doświadczona kancelaria frankowa w Warszawie.
Kredytobiorcy nie zostali rzetelnie poinformowani o ryzyku walutowym
Powodowie poszukiwali finansowania na budowę domu jednorodzinnego i w tym celu zwrócili się do Kredyt Bank S.A., czyli poprzednika prawnego Santander Bank Polska. Byli długoletnimi klientami banku, posiadali tam rachunek od 2002 roku i darzyli instytucję pełnym zaufaniem, co miało kluczowe znaczenie przy podejmowaniu decyzji kredytowej.
Doradca bankowy zaproponował im kredyt powiązany z frankiem szwajcarskim, przedstawiając go jako rozwiązanie bezpieczne, opłacalne i korzystniejsze niż standardowy kredyt złotowy. Podkreślano przede wszystkim niższą ratę, większą dostępność finansowania oraz rzekomą stabilność waluty CHF. Oferta była prezentowana wyłącznie w pozytywnym świetle, bez realnego omówienia potencjalnych zagrożeń.
Klientom nie wyjaśniono, na czym polega mechanizm indeksacji, nie wskazano, że wzrost kursu franka będzie prowadził do zwiększenia zarówno raty, jak i salda zadłużenia. Nie poinformowano również o braku górnej granicy zobowiązania ani o rzeczywistym ryzyku walutowym związanym z umową.
Brak przejrzystości i realnej możliwości negocjacji umowy
Dodatkowo kredytobiorców uspokajano, że złotówka się umacnia i nie ma powodów do obaw. Bank nie przedstawił historycznych notowań franka szwajcarskiego, nie wyjaśnił zasad tworzenia tabel kursowych ani mechanizmu spreadu. W efekcie klienci nie mieli wiedzy o czynnikach, które w istotny sposób wpływały na wysokość przyszłych rat kredytu.
Powodowie nie mieli żadnej możliwości negocjowania zapisów umownych. Otrzymali gotowy wzorzec umowy, jednostronnie przygotowany przez bank, bez wcześniejszego udostępnienia dokumentów do spokojnej analizy. Z treścią umowy zapoznali się pobieżnie, w trakcie podpisywania, ufając doradcy bankowemu i nie zgłaszając zastrzeżeń.
Taki sposób postępowania banku nie spełnia standardów, jakie przepisy prawa nakładają na przedsiębiorców w relacjach z konsumentami. Właśnie dlatego jako kancelaria frankowa w Warszawie zarekomendowaliśmy naszym Klientom skierowanie sprawy na drogę postępowania sądowego.
Sąd potwierdził abuzywny charakter klauzul indeksacyjnych
Sąd Okręgowy po szczegółowej analizie pozwu uznał, że bank nie poinformował kredytobiorców o wpływie wzrostu kursu CHF na saldo zadłużenia ani o możliwościach zabezpieczenia się przed ryzykiem kursowym. Zastosowany mechanizm waloryzacji, oparty na kursie kupna waluty, przerzucał na konsumentów koszty zabezpieczenia banku przed ryzykiem, generując dla niego dodatkowy dochód.
Tak skonstruowane postanowienia umowy zostały uznane za sprzeczne z dobrymi obyczajami oraz rażąco naruszające interesy konsumentów. Sąd wskazał również, że po wyeliminowaniu niedozwolonych klauzul dalsze obowiązywanie umowy nie było możliwe. Nie istniała możliwość zastąpienia usuniętych zapisów innym mechanizmem przeliczeniowym ani zastosowania kursu średniego NBP.
Nieważność umowy EKSTRALOKUM i wysoki zwrot dla kredytobiorców
W konsekwencji tych ustaleń zapadł prawomocny wyrok w sprawie o sygnaturze III C 2081/20. Dnia 18 maja 2023 roku Sąd Okręgowy w Warszawie, III Wydział Cywilny, pod przewodnictwem sędzi Ewy Sucheckiej-Bartnik, orzekł nieważność umowy kredytu mieszkaniowego EKSTRALOKUM zawartej 3 czerwca 2008 roku z Kredyt Bank S.A., którego następcą prawnym jest Santander Bank Polska S.A.
Na tej podstawie sąd zasądził na rzecz powodów kwotę 181 948,74 złotych oraz dodatkowo 6 434 złote tytułem zwrotu kosztów procesu. Jest to kolejna wygrana naszej kancelarii w sprawach dotyczących kredytów EKSTRALOKUM.
Jeżeli spłacasz lub spłacałeś kredyt powiązany z frankiem szwajcarskim, kancelaria frankowa w Warszawie oferuje szczegółową analizę Twojej umowy i realną ocenę szans procesowych. Skontaktuj się z nami i sprawdź, jakie możliwości daje Ci aktualne orzecznictwo.
Masz kredyt frankowy i zastanawiasz się nad pozwem przeciwko bankowi?
Skontaktuj się z nami już dziś. Zadzwoń pod 666 343 558 lub prześlij umowę kredytową do bezpłatnej analizy na adres kontakt@kancelariagrabek.pl.
Sprawdź, jak kancelaria frankowa może pomóc również w Twojej sprawie.
