Z naszego doświadczenia wynika, że banki bardzo często decydują się na wniesienie apelacji w sprawach frankowych, nawet wtedy, gdy obiektywna ocena sytuacji procesowej wskazuje na niewielkie szanse jej powodzenia. Takie działania mają zazwyczaj jeden cel – wydłużenie postępowania. Dokładnie z takim schematem spotkaliśmy się w jednej z ostatnich spraw zakończonych sukcesem naszych Klientów, w której zapadła prawomocnie wygrana sprawa frankowa przeciwko bankowi Credit Agricole. Poniżej przedstawiamy szczegóły rozstrzygnięcia.
Okoliczności zawarcia umowy i naruszenia ze strony banku
W 2008 roku powodowie planowali sfinansowanie inwestycji mieszkaniowej i w tym celu zgłosili się do Lukas Bank SA we Wrocławiu, będącego poprzednikiem prawnym pozwanego. Pracownik banku zaprezentował im dwie propozycje: kredyt złotowy oraz kredyt indeksowany do franka szwajcarskiego. Rata kredytu w PLN była znacząco wyższa, nawet o 20–30%, w porównaniu do wariantu frankowego. Doradca bankowy przekonywał, że kredyt powiązany z CHF jest rozwiązaniem bezpiecznym, wskazując na stabilność waluty i jej powszechność wśród klientów. Dodatkowym argumentem było niższe oprocentowanie.
Kredytobiorcy złożyli wniosek sporządzony na formularzu bankowym, obejmujący kwotę 300 000 złotych na okres 20 lat. Do dokumentów dołączono standardowe oświadczenie o świadomości ryzyka kursowego oraz zmiennej stopy procentowej. W treści potwierdzili, że zdają sobie sprawę z możliwości wzrostu kursu waluty i wynikających z tego konsekwencji finansowych, w tym wyższej kwoty zadłużenia i rat.
Sama umowa miała charakter adhezyjny i nie podlegała negocjacjom. Choć powodowie zapoznali się z jej treścią, ich wiedza ekonomiczna i prawna nie pozwalała na realne zrozumienie mechanizmów waloryzacyjnych. Na pytania dotyczące możliwych zmian kursu CHF usłyszeli zapewnienie, że nawet istotny wzrost nie wpłynie negatywnie na opłacalność kredytu. Bank nie przekazał im żadnych informacji o sposobie ustalania kursów waluty.
Wszystkie te okoliczności zostały szczegółowo opisane w pozwie, w którym domagaliśmy się ustalenia nieważności umowy kredytowej.
Jednoznaczne stanowisko sądu pierwszej instancji
Sąd Okręgowy w pełni podzielił przedstawioną argumentację. W uzasadnieniu wyroku podkreślił, że sporne klauzule nie były indywidualnie uzgadniane z powodami i pochodziły z gotowego wzorca umownego banku. Sam fakt wyboru rodzaju kredytu czy zasad jego spłaty nie świadczył o realnym wpływie konsumentów na treść umowy.
Sąd wskazał również, że postanowienia dotyczące waloryzacji określały główne świadczenia stron w sposób nieprecyzyjny. Umowa nie zawierała jednoznacznej informacji o wysokości kwoty oddanej do dyspozycji kredytobiorców ani o wysokości przyszłych rat, co prowadziło do niepewności co do zakresu zobowiązania.
Klauzule dawały bankowi możliwość jednostronnego kształtowania kursów CHF na podstawie własnej tabeli kursowej, bez wskazania zasad, terminów ani kryteriów ich ustalania. Taki mechanizm został uznany za sprzeczny z dobrymi obyczajami i rażąco naruszający interesy ekonomiczne powodów. W konsekwencji Sąd Okręgowy stwierdził nieważność umowy oraz zasądził zwrot kwoty 62 957,75 złotych wraz z należnymi odsetkami ustawowymi za opóźnienie.
Apelacja banku nie wpłynęła na wynik sprawy
Pomimo jednoznacznego rozstrzygnięcia, bank zdecydował się na wniesienie apelacji. Tego rodzaju praktyka staje się coraz częstsza, nawet w sprawach, w których argumenty kredytodawców zostały jednoznacznie odrzucone w pierwszej instancji.
Sąd Apelacyjny nie podzielił jednak stanowiska banku, uznając, że apelacja nie zasługuje na uwzględnienie i stanowi jedynie próbę przedłużenia postępowania. Wyrokiem z dnia 31 sierpnia 2023 roku, wydanym przez Sąd Apelacyjny w Katowicach, I Wydział Cywilny, w sprawie o sygnaturze I ACa 572/22, apelacja została w całości oddalona.
Dodatkowo nasi Klienci uzyskali 8100 złotych tytułem zwrotu kosztów procesu. Tym samym sprawa zakończyła się pełnym sukcesem, a kredytobiorcy mogą dziś korzystać z efektów, jakie daje prawomocnie wygrana sprawa frankowa przeciwko bankowi.
Masz kredyt frankowy i zastanawiasz się nad pozwem przeciwko bankowi?
Skontaktuj się z nami już dziś. Zadzwoń pod 666 343 558 lub prześlij umowę kredytową do bezpłatnej analizy na adres kontakt@kancelariagrabek.pl.
Sprawdź, jak kancelaria frankowa może pomóc również w Twojej sprawie.
