Wśród licznych postępowań frankowych prowadzonych przez Naszą Kancelarię przeciwko Bankowi Millennium niejednokrotnie zdarzało się, że bank decydował się na wniesienie apelacji od niekorzystnych dla siebie wyroków. W opisywanej sprawie również podjęto próbę zakwestionowania rozstrzygnięcia sądu pierwszej instancji. Tym razem jednak Sąd Apelacyjny w Katowicach jednoznacznie uznał apelację za bezzasadną, potwierdzając wcześniejsze ustalenia. Poniżej wyjaśniamy, dlaczego argumentacja banku nie doprowadziła do zmiany wyroku i jak doszło do prawomocnego zakończenia sprawy.
Abuzywne postanowienia umowy kredytowej jako podstawa sporu
Klienci Naszej Kancelarii wiele lat temu planowali zaciągnięcie kredytu hipotecznego. Podczas rozmów w banku zostali poinformowani, że nie posiadają wystarczającej zdolności kredytowej do uzyskania finansowania w złotówkach. W konsekwencji zaproponowano im kredyt indeksowany do waluty obcej.
Pracownik banku nie przedstawił jednak żadnych dokumentów potwierdzających brak zdolności kredytowej przy kredycie złotowym. Zamiast tego koncentrował się na przedstawianiu zalet kredytu indeksowanego, wskazując między innymi, że jest on znacząco tańszy od kredytu udzielanego w złotówkach.
Umowa kredytowa została przygotowana centralnie przez bank, a pracownicy oddziału nie mieli możliwości ani kompetencji do wprowadzania jakichkolwiek zmian w jej treści. Klienci nie negocjowali zapisów umowy, gdyż zostali poinformowani, że bank nie przewiduje takiej opcji. Co istotne, nie otrzymali również projektu umowy do wcześniejszego zapoznania się i analizy.
W tamtym okresie bank nie stosował praktyki udostępniania klientom umowy przed jej podpisaniem. Dokument został jedynie pobieżnie odczytany w dniu zawarcia, a doradca bankowy zwrócił uwagę wyłącznie na podstawowe dane dotyczące kredytobiorców oraz wysokości zobowiązania. Część zapisów nie była dla powodów w pełni zrozumiała, jednak nie uzyskali oni szczegółowych wyjaśnień.
Frankowicze nie posiadali rzetelnej wiedzy na temat faktycznej roli franka szwajcarskiego w mechanizmie kredytu. Nie zostali poinformowani o zasadach waloryzacji, stosowanych tabelach kursowych ani o sposobie ich jednostronnego ustalania przez bank. Nie wyjaśniono im, że realizacja umowy wiąże się z przeliczaniem kwot według kursów określanych wyłącznie przez bank. Na żadnym etapie nie zaprezentowano historycznych kursów CHF ani symulacji wysokości rat w przypadku zmiany kursu waluty.
Te okoliczności doprowadziły do wniosku, że umowa zawiera klauzule abuzywne, co stało się podstawą skierowania sprawy na drogę postępowania sądowego.
Sąd Okręgowy stwierdził nieważność umowy kredytu frankowego
Po przeanalizowaniu materiału dowodowego Sąd Okręgowy nie miał wątpliwości, że kredytobiorcy nie zostali właściwie poinformowani o ryzyku kursowym ani o konsekwencjach zawarcia kredytu indeksowanego. Sąd uznał zeznania powodów za wiarygodne, zwłaszcza w zakresie okoliczności podpisania umowy oraz zakresu przekazanych im informacji.
Podkreślono, że to na przedsiębiorcy, działającym wobec konsumenta, ciąży obowiązek przekazania wszelkich istotnych informacji w sposób jasny, zrozumiały i kompletny. Bank powinien był również wyjaśnić zasady ustalania kursu waluty obcej oraz ryzyka związane z kredytem powiązanym z CHF. Tych obowiązków pozwany nie dopełnił.
Analiza zapisów umowy doprowadziła sąd do jednoznacznego wniosku o ich abuzywności. Jednocześnie wskazano, że nie istnieje możliwość zastąpienia tych postanowień innymi, gdyż naruszałoby to istotę i charakter prawny umowy.
Wyrokiem z 15 grudnia 2021 roku Sąd Okręgowy w Katowicach ustalił nieważność umowy kredytu hipotecznego zawartej z Bankiem Millennium oraz zasądził na rzecz powodów kwoty 72 432,84 zł oraz 16 480,67 CHF wraz z odsetkami, a także 6 434 zł tytułem kosztów procesu.
Sąd Apelacyjny oddalił apelację banku – sprawa zakończona prawomocnie
Bank Millennium nie pogodził się z przegraną i wniósł apelację od wyroku sądu pierwszej instancji. Sprawa trafiła do Sądu Apelacyjnego w Katowicach, który szczegółowo przeanalizował argumentację banku.
Sąd Apelacyjny uznał jednak, że Sąd Okręgowy prawidłowo ustalił stan faktyczny oraz właściwie zastosował przepisy prawa. W pełni podzielił ocenę dotyczącą abuzywności postanowień umownych oraz zasadności stwierdzenia nieważności umowy kredytowej.
Wyrokiem z 15 listopada 2023 roku Sąd Apelacyjny w Katowicach oddalił apelację Banku Millennium w sprawie o sygn. akt I ACa 892/22. Dodatkowo zasądził na rzecz powodów 8 100 zł tytułem kosztów postępowania apelacyjnego wraz z ustawowymi odsetkami za opóźnienie od dnia uprawomocnienia się orzeczenia. Tym samym sprawa zakończyła się prawomocnie wygraną sprawą frankową, potwierdzając skuteczność dochodzenia roszczeń przez frankowiczów.
Masz kredyt frankowy i zastanawiasz się nad pozwem przeciwko bankowi?
Skontaktuj się z nami już dziś. Zadzwoń pod 666 343 558 lub prześlij umowę kredytową do bezpłatnej analizy na adres kontakt@kancelariagrabek.pl.
Sprawdź, jak kancelaria frankowa może pomóc również w Twojej sprawie.
