Spory frankowe od lat pokazują wyraźną przewagę konsumentów nad bankami. Choć linia orzecznicza w zdecydowanej większości sprzyja kredytobiorcom, instytucje finansowe nadal niejednokrotnie decydują się na składanie apelacji od niekorzystnych dla siebie rozstrzygnięć. Tak było również w sprawie prowadzonej przez naszą Kancelarię przeciwko Bankowi BPH S.A., zakończonej prawomocną wygraną z Bankiem BPH S.A. Poniżej wyjaśniamy, jakie okoliczności doprowadziły do wydania ostatecznego wyroku.
Kredyt frankowy na wyposażenie domu – kulisy zawarcia umowy
Sprawa dotyczyła kredytu zaciągniętego w 2008 roku na wyposażenie domu. Nasi Klienci poszukiwali finansowania w wysokości 120 000 złotych. Podczas rozmów w banku przekazano im informację, że jedna z osób nie posiada zdolności kredytowej do uzyskania kredytu złotowego, dlatego zaproponowano rozwiązanie w postaci kredytu indeksowanego do franka szwajcarskiego. Przedstawiano go jako produkt najtańszy i bezpieczny w spłacie, nie tłumacząc przy tym mechanizmu indeksacji ani znaczenia kursów kupna i sprzedaży waluty CHF.
Kredytobiorcy nie zostali poinformowani, że bank samodzielnie ustala kursy walutowe ani że wzrost kursu franka może prowadzić do zwiększenia salda zadłużenia. Nie zaprezentowano im również tabel kursowych. W praktyce podpisanie umowy miało charakter czysto formalny, ponieważ dokument zawierał zaznaczone miejsca do podpisu, bez realnej możliwości zapoznania się z jej treścią.
Ostatecznie zawarto umowę kredytu na kwotę 103 550 złotych, indeksowaną do CHF. Przy składaniu wniosku Klienci podpisali standardowe oświadczenia dotyczące rzekomej świadomości ryzyka walutowego oraz otrzymania wzorców umownych.
Abuzywne klauzule w umowie kredytowej
W treści umowy znalazły się zapisy noszące cechy niedozwolonych postanowień umownych. Przewidywały one, że saldo zadłużenia w dniu wypłaty będzie przeliczane na walutę indeksacyjną według kursu kupna określonego w tabeli kursów banku. Takie rozwiązanie dawało bankowi pełną swobodę w kształtowaniu wysokości zobowiązania kredytobiorców, bez jasnych i przejrzystych zasad.
Sąd potwierdził liczne nieprawidłowości po stronie banku
Zgodnie z rekomendacją nasi Klienci skierowali sprawę na drogę sądową. Sąd Okręgowy wydał wyrok stwierdzający nieważność umowy kredytowej. Bank BPH S.A. nie zaakceptował tego rozstrzygnięcia i wniósł apelację, licząc na zmianę wyroku.
Sąd Apelacyjny, rozpoznając środek odwoławczy, jednoznacznie wskazał, że zakwestionowane klauzule indeksacyjne stanowią niedozwolone postanowienia umowne w rozumieniu art. 385¹ § 1 k.c. Podkreślono, że mechanizm wielokrotnego przeliczania zobowiązania z waluty polskiej na CHF, zarówno przy wypłacie kredytu, jak i przy spłacie rat, prowadził do braku jednoznacznego określenia kwoty, którą kredytobiorcy mieli zwrócić bankowi.
Sąd II instancji w pełni podzielił stanowisko sądu pierwszego, wskazując, że dzięki tabelom kursowym bank uzyskał możliwość dowolnego wpływania na wysokość wypłaconego kapitału oraz rat spłacanych przez Klientów, obejmujących zarówno część kapitałową, jak i odsetkową. Zwrócono również uwagę, że zasady ustalania kursów nie były elementem indywidualnie uzgadnianym i zależały wyłącznie od woli banku, co jest niedopuszczalne w relacjach z konsumentami.
Prawomocna wygrana z Bankiem BPH S.A. kończy wieloletni spór
W rezultacie działania banku zmierzające do podważenia korzystnego wyroku okazały się bezskuteczne. 25 lipca 2024 roku Sąd Apelacyjny w Katowicach, I Wydział Cywilny, oddalił apelację banku w sprawie o sygnaturze I ACa 2707/22. Jednocześnie zasądzono na rzecz naszych Klientów łącznie 4050 złotych tytułem zwrotu kosztów postępowania apelacyjnego.
Prawomocne orzeczenie oznacza dla kredytobiorców definitywne uwolnienie się od wadliwego kredytu frankowego. To kolejny dowód na to, że prawomocna wygrana z Bankiem BPH S.A. jest realnym i osiągalnym rezultatem, a konsumenci pozostają stroną zdecydowanie wygrywającą w sporach frankowych.
Masz kredyt frankowy i zastanawiasz się nad pozwem przeciwko bankowi?
Skontaktuj się z nami już dziś. Zadzwoń pod 666 343 558 lub prześlij umowę kredytową do bezpłatnej analizy na adres kontakt@kancelariagrabek.pl.
Sprawdź, jak kancelaria frankowa może pomóc również w Twojej sprawie.
